Ce calculateur fournit des estimations à visée pédagogique. Il ne constitue pas un conseil en investissement, fiscal ou juridique : pour votre situation personnelle, consultez un conseiller en gestion de patrimoine, votre banque ou un expert-comptable.
Anticiper le coût des études
Même si les études supérieures coûtent bien moins cher en France qu’aux États-Unis, le budget d’un étudiant qui quitte le domicile familial est important : logement, alimentation, transports, équipement, et parfois frais de scolarité élevés dans une école privée. Commencer tôt permet aux intérêts composés de faire une partie du travail.
Comment fonctionne le calcul
- Coût futur. Le coût annuel actuel augmente au rythme choisi jusqu’au début des études puis chaque année d’études. Le total est la somme des coûts annuels projetés.
- Objectif. Vous choisissez la part du coût que vous voulez financer.
- Épargne actuelle. Ce que vous avez déjà mis de côté progresse au rendement attendu jusqu’au début des études.
- Écart. L’objectif moins la valeur future de votre épargne.
- Épargne mensuelle. Le versement mensuel régulier qui, placé au rendement attendu, comble l’écart au début des études.
Exemple
Avec un coût de 9 000 € par an aujourd’hui, 10 ans avant le bac, 5 années d’études et une hausse de 2,5 % par an, le coût total projeté atteint environ 60 600 €. Si vous avez déjà 5 000 € placés à 3 %, ils vaudront environ 6 700 €. Pour couvrir le reste, il faut épargner environ 390 € par mois.
Ce que coûtent les études
- Université publique : droits d’inscription de quelques centaines d’euros par an, plus la contribution de vie étudiante et de campus (CVEC).
- Écoles d’ingénieurs publiques : quelques centaines à environ 3 000 € par an.
- Écoles de commerce et écoles privées : souvent 10 000 à 18 000 € par an.
- Vie étudiante : le logement est le premier poste, surtout à Paris et dans les grandes villes.
Où placer cette épargne
- Livret A et livret jeune : disponibles et sans risque, mais plafonnés et peu rémunérés.
- Assurance-vie : souple, intéressante sur 8 ans ou plus, au nom de l’enfant ou des parents.
- PEA : pour une part en actions sur un horizon long, avec une fiscalité avantageuse après 5 ans.
- Donations : chaque parent peut donner 100 000 € à chaque enfant tous les 15 ans sans droits, les grands-parents 31 865 € par petit-enfant.
Les aides
Les bourses sur critères sociaux du CROUS, les aides au logement de la CAF, les aides régionales et le prêt étudiant garanti par l’État réduisent le reste à charge. Le simulateur de bourse du CROUS permet d’estimer ses droits dès la classe de terminale.
Limites
Les rendements et la hausse des coûts sont incertains. Le calcul considère que tout le coût est dû au début des études, ce qui est prudent puisque l’épargne continue de fructifier pendant les années d’études.