Les règles utilisées par les propriétaires
Pour juger si un loyer est supportable, propriétaires et agences utilisent surtout deux repères :
- La règle des 3 fois : les revenus nets mensuels du locataire, ou du couple, doivent atteindre au moins 3 fois le loyer charges comprises. C’est aussi le critère des assurances loyers impayés (GLI).
- Le taux d’effort : la part des revenus consacrée au loyer. Au-delà d’un tiers des revenus, on considère généralement que le budget devient tendu.
Exemple
Votre foyer gagne 2 800 € nets par mois et vous visez un appartement à 900 € charges comprises.
- Loyer maximal selon la règle des 3 fois : 2 800 ÷ 3 = 933 €.
- Loyer maximal pour un taux d’effort de 33 % : 2 800 × 0,33 = 924 €.
- Revenus demandés pour ce logement : 900 × 3 = 2 700 €.
- Taux d’effort : 900 ÷ 2 800 = 32,1 %, soit un tiers des revenus ou moins.
- Reste à vivre après le loyer : 1 900 € par mois.
Le reste à vivre
Le taux d’effort ne dit pas tout : un tiers d’un petit salaire laisse beaucoup moins pour vivre qu’un tiers d’un salaire élevé. Le reste à vivre, ce qui reste une fois le loyer payé, permet de vérifier que le budget couvre aussi l’alimentation, l’énergie, le transport, les assurances et les imprévus. Déduisez aussi vos crédits en cours si vous en avez.
Si vos revenus sont inférieurs à 3 fois le loyer
- Un garant : un proche qui s’engage à payer en cas d’impayé. Le propriétaire ne peut pas cumuler une caution personnelle et une assurance loyers impayés, sauf si le locataire est étudiant ou apprenti.
- La garantie Visale d’Action Logement : gratuite, elle couvre les impayés pour les moins de 30 ans et pour certains salariés, sous conditions. Le propriétaire est indemnisé par Action Logement.
- Les aides au logement (APL, ALS) : demandez une simulation sur le site de la CAF ; certaines agences en tiennent compte.
- La colocation, pour partager le loyer.
Les pièces que le propriétaire peut demander
La liste des justificatifs est fixée par décret : pièce d’identité, justificatif de domicile, justificatifs d’activité professionnelle et de ressources (bulletins de salaire, avis d’imposition). Le propriétaire n’a pas le droit d’exiger un relevé de compte bancaire, une attestation de bonne tenue de compte, une photo d’identité, la carte Vitale ou un chèque de réservation.
Ce calculateur fournit des estimations à visée pédagogique. Il ne constitue pas un conseil en investissement, fiscal ou juridique : pour votre situation personnelle, consultez un conseiller en gestion de patrimoine, votre banque ou un expert-comptable.