Una regla sencilla para organizar el sueldo
La regla 50/30/20 propone repartir los ingresos netos de cada mes en tres bloques: la mitad para lo imprescindible, un 30 % para lo que te gusta y un 20 % para ahorrar. No es una ley, sino un punto de partida para saber si tu presupuesto está equilibrado. Esta calculadora aplica los porcentajes a tus ingresos, que puedes ajustar, y los compara con lo que gastas ahora en lo básico.
Las fórmulas
Necesidades = ingresos × 50 %
Caprichos = ingresos × 30 %
Ahorro = ingresos × (100 − necesidades − caprichos) %
Ejemplo resuelto: 2200 € netos al mes
- Necesidades: 2200 × 50 % = 1100 €.
- Caprichos: 2200 × 30 % = 660 €.
- Ahorro: 2200 × 20 % = 440 € al mes, 5280 € al año.
- Si hoy gastas 1300 € en lo básico, las necesidades pesan un 59,1 %: 200 € por encima del objetivo, que habrá que sacar de los caprichos para no tocar el ahorro.
El presupuesto según los ingresos
| Ingresos netos | Necesidades | Caprichos | Ahorro |
|---|---|---|---|
| 1200 € | 600 € | 360 € | 240 € |
| 1600 € | 800 € | 480 € | 320 € |
| 2200 € | 1100 € | 660 € | 440 € |
| 3000 € | 1500 € | 900 € | 600 € |
| 4000 € | 2000 € | 1200 € | 800 € |
Qué va en cada bloque
- Necesidades: alquiler o hipoteca, comunidad, luz, agua, gas, internet y móvil básicos, compra del supermercado, transporte al trabajo, seguros, guardería y cuotas de préstamos.
- Caprichos: restaurantes, ocio, viajes, ropa que no es imprescindible, suscripciones de streaming, gimnasio.
- Ahorro: fondo de emergencia, inversión, plan de pensiones o amortizar deudas antes de tiempo.
Adaptarla a España
En España, el gasto en vivienda es el gran obstáculo: en Madrid, Barcelona, Málaga o Palma, un alquiler puede llevarse por sí solo el 40 o el 50 % de un sueldo medio. Si es tu caso, una variante 60/20/20 o 60/30/10 es más realista. Lo importante es que el ahorro no sea lo que sobra a fin de mes, sino lo primero que se aparta: programa una transferencia automática el día que cobras.
Si cobras 14 pagas, calcula el presupuesto con el neto anual dividido entre 12, o haz el presupuesto con la nómina ordinaria y destina las dos pagas extra íntegras al ahorro o a los gastos anuales (seguros, IBI, vacaciones). Usa siempre el sueldo neto, después de la retención del IRPF y de las cotizaciones.
Primero, el fondo de emergencia
Antes de invertir, reúne un colchón de entre tres y seis meses de gastos básicos en una cuenta remunerada o un depósito con liquidez. Con 1100 € de necesidades, eso supone entre 3300 y 6600 €. Con 440 € al mes, se completa en un año aproximadamente.